كيف تحصل على تمويل عقاري في السعودية
تمويل عقاري هو عبارة عن قرض يتم تقديمه من جهات مخصصة للأفراد الذين يرغبون في امتلاك سكن أو منزل بتسهيلات تتوافق مع الميزانية.
هذه الفرصة متاحة في المملكة العربية السعودية للمقيمين وغير السعوديين أيضًا، وتوجد العديد من البنوك المختلفة التي تدعم الحصول على قرض سكني.
وعليه يتم تقسيم الدفعات وفقًا للمعايير والأحكام الخاضعة للاتفاق بين صاحب القرض والجهة التمويلية.
تمويل عقاري
إنّ شراء منزل في السعودية أصبح أمرًا ضروريًا خاصةً لغير السعوديين، وهذا ما دفع إلى تقديم طلب قرض سكني بغرض امتلاك منزل أو عقار بما يتناسب مع احتياجات العميل.
وتتفاوت الشروط والالتزامات المطلوبة وفقًا للجهة المُموّلة، بجانب نوع القرض المحدد، ويتوفّر أكثر من خيّار مثل نظام المرابحة، أو الإجارة بما يتوافق مع أصول الشريعة.
إليك أنواع التمويل السكني ومميزاته فيما يلي:
تمويل سكني رسمي (مدعوم)
- تقدم الجهات المعنية بالمملكة قرض سكني بما في ذلك، صندوق التنمية العقارية، وزارة الإسكان.
- يتحمّل صندوق التنمية نسبة محددة من تكاليف القرض مما يساعد المتقدّم على الحصول على التمويل بشروط غير معقّدة.
- تتراوح نسبة القرض ما بين 80-90% من مبلغ العقار، ومدة تمويل حتى 30 عامًا.
- الفائدة التنافسية ما بين 4-5%، بالإضافة إلى ضمانات معتمدة وموثّقة من جهات حكومية.
تمويل سكني غير مدعوم
- تقوم الجهات المختصة بمنح تمويل عقاري بدون أي تدخّل من أي سيادة حكومية، حيث يتحمّل الشخص المستفيد كافةً التكاليف التمويلية.
- يتميز هذا النوع من التمويلات بالقدر على اختيار السكن العقاري بدون شروط مُجحفة تتعلق بصندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان.
- تنوّع المنتجات التمويلية المقدّمة من جهة التمويل، والتي تلبي توقعات العملاء.
- يتوفر أشكال مختلفة من التمويل منها، أن تقوم جهة التمويل بشراء العقار من المالك، ثم يتم تأجيره للمتقدم لمدة معينة نظير دفع القيمة المطلوبة دوريًا من قِبل العميل. وبعد استيفاء جميع الأقساط يتم نقل ملكية العقار للعميل.
- بينما التمويل الثاني وهو الذي يعتمد على المرابحة من خلال قيام الجهة المختصة بشراء السكن ثم بيعه للعميل بسعر أعلى من قيمته الشرائية. ويتم أخذ هامش ربح لصالح جهة التمويل بالاتفاق مع العميل.
- أما التمويل العقاري بنظام المشاركة وهو قيام الجهة المعنية بتمويل جزء من السكن، لتصبح مشارِكة في ملكيته مع العميل.
- اخيرًا تمويل حق الانتفاع الذي يتم فيه منح العميل مدة محددة ينتفع فيها بالسكن مقابل دفع مبلغ معين إلى جهة التمويل السكني.
قرض سكني
يعد امتلاك سكن في المملكة حلم يرغب الجميع في تحقيقه، وقد أصبح تنفيذ الحلم أقرب إلى الحقيقة. وذلك من خلال فرصة تمويل عقاري عند اتباع الآتي:
التسجيل في سكني
- الذهاب إلى موقع سكني الإلكتروني لتقديم طلب.
- ثم تسجيل دخول لبدء الخدمة.
- كتابة بيانات المستخدم بما في ذلك، رقم بطاقة الهوية الوطنية ساري المفعول، تاريخ الميلاد.
- يجب التأكد من المعلومات التي قمت بإدخالها حتى تتجنب رفض التمويل.
- كتابة عنوان البريد الإلكتروني، كلمة المرور الخاصة بحسابك، رقم الهاتف، رمز التفعيل.
- يجب الاطلاع على شروط وسياسة الموقع، ثم الضغط على موافقة.
- الإجابة على كافة الأسئلة حول العقار الحالي، مع توضيح جميع البيانات العائلية بشكل صحيح.
- قم باختيار وحدة السكن المراد الحصول على قرض سكني لها، أو حجز وحدة عقار من السوق العقاري.
- تابع تعبئة نموذج الطلب بالمعلومات المطلوبة إذا لزم الأمر.
- إرسال الطلب للحصول على عروض التمويل المتاحة.
- ستظهر واجهة تحتوي على قائمة بالعروض التمويلية التي تم إرسالها من الجهات المختصة المشاركة في التمويل.
- يجب تحديد عرض أو أكثر عبر قائمة العروض البنكية المشاركة.
- يرجى متابعة الطلب بمجرد الموافقة عليه من قِبل الجهات المعنية، وذلك من خلال الذهاب إلى أحد فروع البنك.
الشروط والأحكام
للموافقة على طلب تمويل عقاري هناك شروط عامة يجب استيفائها حال كان القرض مدعوم، وذلك فيما يلي:
- أن يكون صاحب الطلب حاملًا الجنسية السعودية.
- يتراوح سن المتقدم ما بين 21- 60 عامًا.
- شهادة من العمل تؤكد أن الراتب الشهري مستقر لسداد الأقساط بإنتظام، كما يجب إحضار كشف حساب بنكي.
- سجل ائتماني للمتقدم دون مشكلات خاصة بتسديد ديون أو قروض سابقة.
- التسجيل في برنامج الإسكان التابع لوزارة البلديات والإسكان بالمملكة العربية السعودية. (هذه الخطوة إلزامية).
- ألّا يكون المتقدم لديه وحدة سكن حالية، أو أن العقار الذي يمتلكه غير متوافق مع شروط التمويل المدعوم.
- ضرورة أن يكون القرض المراد الحصول عليه موجهًا لتلبية الغرض الأساسي ألا وهو شراء منزل أو بناء سكن جديد.
- أن تكون المعايير المحددة مطابقة مع الطلب من قِبَل الجهات التمويلية بما في ذلك، حجم القرض وشروط التسديد.
- في بعض الحالات المتقدمة ينبغي انتظار التخصيص بالنسبة للقرض المدعوم حسب تقدير وزارة الإسكان، وبناء على الأولوية من استحقاق الطلب. اعتمادًا على عوامل ومتغيرات محددة.
ملحوظة: بعض بنوك المملكة العربية السعودية توفر قرض سكني بدون تحويل الراتب، مما يمنح حرية للعميل عند اختيار ما يناسبه.
مع الأخذ في الاعتبار معدلات الفائدة التي تكون أعلى بالمقارنة بالتمويل الذي يتطلب تحويل الراتب.
شراء منزل
من المتوقع استمرار الحكومة السعودية في دعمها لتقديم تمويل عقاري للمقيمين بنسبة تصل إلى 70% مما يساعد على فرص شراء عقار أو منزل للسكن، ويمكن التقديم بإتباع ما يلي:
- الانتقال إلى موقع أبشر الإلكترونية لتقديم طلب قرض شراء عقار لغير السعوديين من دول مجلس التعاون الخليجي والأجانب.
- ثم التوجه إلى قسم الأفراد.
- الدخول إلى حساب المستخدم الخاص عبر اسم المستخدم وكلمة المرور.
- الضغط على زر “خدماتي” من الصفحة الرئيسية للمنصة.
- بعدها يتم الذهاب إلى “الخدمات العامة”.
- ثم النقر فوق خدمة “طلب شراء عقار لغير السعوديين”.
- قراءة الشروط بعناية، ثم الموافقة عليها.
- ثم النقر فوق أيقونة “طلب جديد”.
- إدخال البيانات الشخصية بدقة تجنّبا لرفض الطلب.
- متابعة الإجراءات من خلال كتابة بيانات السكن، إلى جانب إرسال الوثائق المطلوبة.
- ثم الضغط على “إرسال الطلب”.
- عند التقديم يجب ألا يقل السن عن 25 عامًا، ولا يزيد عن 60 عامًا.
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- القدرة على تسديد المدفوعات الشهرية.
ما هي عيوب التمويل العقاري؟
التكاليف باهظة، مخاطر تقلّبات السوق الاقتصادي وسعر الفائدة المتغيّر، الديون طويلة الأمد الذي يؤثر على استقرار الحياة المعيشية للمتقدم.
ما هو أفضل قرض عقاري مدعوم في السعودية؟
تمويل عقاري مدعوم من بنك البلاد حيث تم تخصيصه للمستفيدين من قِبل صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان.
ما هي نسب التمويل العقاري في البنوك السعودية؟
بنك ساب الأول 3.29%، بنك الجزيرة 3.64%، البنك الأهلي السعودي 3.90%، بنك البلاد 3.99%، مصرف الراجحي ما بين 4.10- 4.25%. بنك الرياض تبدأ من 3.75%.
متى يتم رفض التمويل العقاري؟
إذا تخطى الاقتطاع الشهري من راتب صاحب الطلب نسبة 50%.
هل يوجد تمويل عقاري للمقيمين في السعودية؟
نعم، يمكن للمواطنين المقيمين الحصول على قرض سكني من خلال التقدم بطلب إلى الجهة المانحة للتمويل، مع استيفاء كافة المتطلبات والشروط الداعمة لقبول الطلب.
