هل يغطي التأمين الكوارث الطبيعية؟

في البداية ومع تزايد التغيرات المناخية بشكل واضح وفي ظل تصاعد الكوارث الطبيعية في مختلف دول العالم أصبح السؤال الأكثر تداولا هو هل يغطي التأمين الكوارث الطبيعية أم لا. ومن هنا تبرز أهمية فهم وثائق التأمين بدقة كبيرة. وعليه فإن معرفة تفاصيل التغطية التأمينية لم تعد خيارا ثانويا بل ضرورة أساسية. وبالتالي يساعد هذا المقال على توضيح كل ما يتعلق بتغطية التأمين للكوارث الطبيعية بطريقة مبسطة وشاملة.

ما المقصود بالكوارث الطبيعية في وثائق التأمين:

أولا وقبل كل شيء تشير الكوارث الطبيعية في وثائق التأمين إلى الأحداث الخارجة عن السيطرة البشرية. وعلي سبيل المثال تشمل الزلازل والفيضانات والأعاصير والعواصف والحرائق الناتجة عن عوامل طبيعية. ومن ناحية أخرى تختلف طريقة تصنيف هذه الكوارث من شركة تأمين إلى أخرى. لذلك من المهم دائما قراءة تعريف الكارثة الطبيعية داخل وثيقة التأمين نفسها.

هل يغطي التأمين الكوارث الطبيعية بشكل عام:

في الواقع لا توجد إجابة واحدة تنطبق على جميع أنواع التأمين. ولكن بصورة عامة فإن بعض وثائق التأمين تغطي الكوارث الطبيعية بشكل جزئي بينما تقوم وثائق أخرى بنفيها تماماً. وعلي هذا الأساس يعتمد الأمر على نوع التأمين وحدود التغطية والملحقات الإضافية. وبالتالي لا بد من التحقق من البنود الدقيقة قبل توقيع العقد.

أنواع التأمين التي قد تغطي التكلفة:

1-التأمين الصحي والكوارث الطبيعية:

في كثير من الأحيان يغطي التأمين الصحي تكاليف العلاج الناتجة عن كوارث طبيعية ولكن بشرط أن تكون الإصابات مشمولة ضمن التغطية الأساسية. ومع ذلك قد يتم استثناء بعض الحالات الطارئة في مناطق عالية الخطورة.

2-تأمين المنازل والممتلكات:

من ناحية أخرى، يعد تأمين المنازل أكثر أنواع التأمين ارتباطا بالكوارث الطبيعية حيث يمكن أن يشمل أضرار الزلازل أو الفيضانات أو الحرائق الطبيعية. ولكن في المقابل غالبا ما تتطلب هذه التغطية إضافة ملحق خاص.

3-تأمين السفر والكوارث الطبيعية:

عند الحديث عن تأمين السفر، فإن بعض الوثائق تغطي إلغاء الرحلات أو العلاج الطبي بسبب كوارث طبيعية. لكن في حالات أخرى يتم استثناء الأحداث المصنفة كقوة قاهرة.

4-تأمين المركبات:

كذلك يمكن لتأمين المركبات أن يغطي الأضرار الناتجة عن السيول أو العواصف وذلك في حال اختيار التأمين الشامل وليس التأمين ضد الغير فقط.

الكوارث الطبيعية المشمولة عادة في التأمين:

في الغالب تشمل التغطية التأمينية بعض الكوارث الطبيعية مثل:

• الحرائق الناتجة عن أسباب طبيعية
• العواصف الشديدة
• الأمطار الغزيرة التي تسبب أضرارا مباشرة

بينما يتم التعامل مع الزلازل والفيضانات بشروط خاصة.

غير المشمولة غالبا:

في المقابل، هناك كوارث طبيعية يتم استثناؤها بشكل شائع، ومن بينها:

• الزلازل في المناطق عالية النشاط
• الفيضانات في المناطق المصنفة عالية الخطورة
• الكوارث واسعة النطاق التي تعلنها الجهات الرسمية كحالة طوارئ عامة

شروط تغطية التأمين للكوارث الطبيعية:

قبل كل شيء يجب الانتباه إلى الشروط التالية:

أولا : وجود بند صريح يوضح شمول الكارثة الطبيعية.

ثانيا : تحديد حد أقصى للتعويض.

ثالثا : وجود نسبة تحمل على المؤمن له.

رابعا : الالتزام بإجراءات التبليغ خلال مدة زمنية محددة.

وبناءً على ذلك فإن تجاهل أي شرط من هذه الشروط قد يؤدي إلى رفض التعويض.

تكاليف التأمين ضد الكوارث الطبيعية:

فيما يلي جدول تقريبي يوضح تكاليف التأمين السنوية حسب نوع التأمين:

ملاحظة: الأسعار تقديرية وقد تختلف حسب الدولة وشركة التأمين.

كيفية التأكد من شمول التأمين للكوارث الطبيعية:

1-يجب قراءة وثيقة التأمين كاملة دون الاعتماد على الملخص فقط.

2-يفضل طرح أسئلة مباشرة على ممثل شركة التأمين.

3-يجب طلب نسخة مكتوبة من أي تغطية إضافية.

4-لا ينصح بالاعتماد على الوعود الشفهية فقط.

نصائح مهمة قبل شراء تأمين يغطي الكوارث الطبيعية:

أولا : حدد طبيعة المخاطر في منطقتك الجغرافية.

ثانيا : قارن بين أكثر من عرض تأمين.

ثالثا : تحقق من سمعة شركة التأمين وسرعة التعويض.

رابعا : اختر التغطية المناسبة وليس الأرخص فقط.

أسئلة شائعة :

ختاما:

يمكن القول إن التأمين قد يغطي الكوارث الطبيعية ولكن بشروط واضحة ومحددة. ولذلك فإن الوعي التام ببنود وثيقة التأمين يعد أمرا بالغ الأهمية. ومع تزايد المخاطر الطبيعية يصبح اختيار التأمين المناسب خطوة ذكية لحماية النفس والممتلكات. ومن هنا ينصح دائما بالتخطيط المسبق وعدم الانتظار حتى وقوع الكارثة.

كما نتمنى نحن فريق spartage أن نكون قدمنا لكم معلومات مفيدة .