علم النفس المالي، كيف يؤثر سلوكك النفسي على ثروتك وزيادة دخلك؟

المال ليس مجرد أرقام في حساب مصرفي، إنه مرتبط ارتباطاً وثيقاً بمشاعرنا وقيمنا وتجاربنا. غالباً ما تتشكل طريقة إدارتنا وتفاعلنا مع المال بعوامل نفسية، مما قد يؤدي إلى قرارات مالية إيجابية أو سلبية. من واقع خبرتي، فإن فهم سيكولوجية سلوكك المالي يساعدك على اتخاذ قرارات أفضل ومواءمة أموالك مع أهدافك. في هذه المقالة، علم النفس المالي، كيف يؤثر سلوكك النفسي على ثروتك وزيادة دخلك؟ سنتعمق في كيفية تأثير العواطف على الخيارات المالية والاستراتيجيات للتغلب على اتخاذ القرارات العاطفية.

أولاً: ما هو علم النفس المالي؟

علم النفس المالي هو دراسة أسباب إنفاقنا لأموالنا. وهو مجال واسع يشمل العوامل المعرفية والاجتماعية والعاطفية والثقافية التي تؤثر في اتخاذ القرارات المالية. ببساطة وبمعنى آخر، يهتم علم النفس المالي بالجانب الإنساني (على عكس الجانب العددي) للمفاضلات المالية.

على سبيل المثال، عندما يرث شخص ما ثروةً بعد وفاة أحد أحبائه، قد يجد صعوبةً في إنفاقها أو الاستمتاع بها، إذ يشعر بخيانةٍ لمن أحبه، ويرغب في الاستفادة بأي شكلٍ من الأشكال من الوفاة. لا علاقة لهذا بالمال نفسه، بل له علاقةٌ وثيقةٌ بالحزن، ولكنه يؤثر على السلوك المالي.

ما الذي يجعل شخصاً ما مبذراً ببذخ، وآخر مدخراً مجتهداً؟ على الأرجح، ليس العمر، أو الدخل، أو التعليم، أو الجنس، بل طريقة تفكير كلٍّ منهما وشعوره تجاه الإنفاق والادخار. إن تفكيرنا هو ما يحرك سلوكنا. إذا كنت ترغب في إحداث تغييرٍ دائمٍ في سلوكك المالي، فابدأ بمعرفة عقلك.

إقرأ المزيد: هل الصبر ينمي القوة الداخلية والحكمة؟

ثانياً: كيف يؤثر علم النفس على الخيارات المالية؟

يمكن تفسير بعض القرارات المالية بعلم النفس المعرفي، الذي يركز على كيفية تنظيم الدماغ للمعلومات ومعالجتها واسترجاعها. لنأخذ، على سبيل المثال، النفور من الخسارة: يشعر الدماغ البشري بألم الخسارة أكبر من متعة المكسب المماثل. هذا أمر معرفي. لا يمكننا تغيير النفور من الخسارة، إنها ببساطة آلية عمل أدمغتنا. عندما يتعلق الأمر بعلم النفس المعرفي، فإن أفضل ما يمكننا فعله في أغلب الأحيان هو التثقيف حول الطرق التي قد نخطئ بها لا شعوريًا في تقدير التنازلات، ثم نعوض عن هذا الخطأ بوعي.

تتأثر القرارات المالية الأخرى بعلم النفس الاجتماعي، الذي يركز على كيفية تعاملنا مع أنفسنا ومع الآخرين. على سبيل المثال، قد يربط شخص ما الثروة بالجشع أو الاستغلال لأنه نشأ بين أشخاص يذمون الأغنياء. وقد يعتقد شخص آخر أن النجاح المالي سيكسبه أصدقاء، وبالتالي يستمتع بشراء المشروبات للآخرين عند الاختلاط. هذه المعتقدات هي نتاج علم النفس الاجتماعي. في هذه الأمثلة، قد يصبح الموقف أو المعتقد، الذي قد يبدأ لا شعورياً، واعياً أو متغيراً إذا رغب الشخص في تغييره.

للمعتقدات والمواقف التي نتمسك بها تجاه المال تأثير عميق، وإن كان غالباً غير مدروس، على سلوكياتنا المالية. يربط بعض الناس المال بالفرص والحرية، فيستخدمونه لفتح الأبواب، وتمويل المغامرات، وصنع الذكريات. بينما يربطه آخرون بالأمن والأمان، فيتمسكون به قدر الإمكان للحفاظ على راحة بالهم. إذا كان هذان الشخصان متزوجين، فهناك احتمال كبير للصراع حول الأولويات المالية. من المرجح أن يكون الجدال حول أي السلوكين “الصحيح” غير مجدٍ، لكن فهم الحاجة النفسية العميقة التي يلبيها كل سلوك يمكن أن يؤدي إلى فهم مشترك وحل إبداعي للمشكلات.

ثالثاً: الجانب العاطفي للمال

لماذا تهم العواطف؟

ترتبط العواطف بغرائز البقاء لدينا، لكنها لا تفيدنا دائماً في اتخاذ القرارات المالية. على سبيل المثال:

• الخوف: قد يؤدي إلى بيع الاستثمارات خلال فترات ركود السوق.
• الجشع: قد يدفع إلى الثقة المفرطة والاستثمارات المحفوفة بالمخاطر.
• الشعور بالذنب: غالباً ما يؤثر على الإنفاق الزائد على الأحباء.

التحيزات العاطفية الشائعة

1. النفور من الخسارة
علاوة على ذلك، يخشى الناس خسارة المال أكثر من تقديرهم لكسبه. وبالتالي قد يدفع هذا المستثمرين إلى تجنب المخاطر الضرورية أو الاحتفاظ بالأصول الخاسرة لفترة طويلة.

2. عقلية القطيع

حيث يتبع العديد من المستثمرين الاتجاهات دون فهمها تماماً، ما يؤدي إلى اتخاذ قرارات غير عقلانية.

3. تحيز الثقة المفرطة

على سبيل المثال، قد تؤدي المبالغة في تقدير معرفتك المالية إلى سلوكيات محفوفة بالمخاطر، مثل اختيار الأسهم دون بحث كافٍ.

إقرأ المزيد: سيكولوجية المال

رابعاً: استراتيجيات للتغلب على اتخاذ القرارات العاطفية

1. أتمتة شؤونك المالية

تغني أتمتة المدخرات والاستثمارات ودفع الفواتير عن اتخاذ القرارات العاطفية في المهام المالية الروتينية.

2. وضع أهداف مالية واضحة

بالتاأكيد يساعد تحديد أهداف محددة وقابلة للقياس العملاء على التركيز وتقليل ردود أفعالهم تجاه تقلبات السوق قصيرة الأجل.

3. الاستعانة بمستشار مالي

يمكن للمستشار الموثوق تقديم إرشادات موضوعية، ويكون بمثابة حاجز ضد القرارات التي تحركها العاطفة.

خامساً: حركة الاستقلال المالي المبكر (FIRE): التقاء العاطفة بالاستراتيجية

تعد حركة الاستقلال المالي المبكر (FIRE) مثالاً ممتازاً على الموازنة بين الدوافع العاطفية والاستراتيجيات العملية. بمعنى آخر، يسعى الكثيرون إلى الاستقلال المالي المبكر (FIRE) للهروب من ضغوط العمل التقليدي، علاوة على ذلك، أن الانضباط اللازم للادخار والاستثمار بكثافة يمكن أن يساعد على كبح جماح الدوافع العاطفية.

المبادئ الرئيسية لحركة الاستقلال المالي المبكر (FIRE)

1. معدل ادخار مرتفع: غالباً ما يصل إلى 50% أو أكثر من الدخل.
٢. الاستثمار في أصول النمو: التركيز على صناديق المؤشرات طويلة الأجل ومنخفضة التكلفة.

٣. الحد الأدنى: تقليل الإنفاق لتحقيق الحرية المالية بشكل أسرع.

أسئلة شائعة حول علم النفس المالي

1. كيف أتوقف عن الشراء الاندفاعي بمياعدة علم نفس المال؟

اتبع قاعدة الـ 24 ساعة: انتظر يوماً قبل القيام بأي عملية شراء غير ضرورية.

2. كيف أتجنب الخوف من تفويت الفرصة (FOMO)؟

ركز على أهدافك طويلة المدى بدلاً من التوجهات السائدة. من تجربتي، وبالتالي نادراً ما يؤدي ملاحقة التوجهات السائدة إلى نجاح دائم.

3. ما هي أفضل طريقة لتحقيق التوازن بين العواطف والمنطق في الاستثمار؟

استخدم استراتيجية استثمارية متنوعة وطويلة الأجل. أنصحك بمراجعة محفظتك الاستثمارية بانتظام مع مستشار مالي للتأكد من توافقها مع أهدافك.

الخلاصة

كما ذكرنا سابقاً، إن العواطف جزء لا يتجزأ من إدارة الأموال وفي مقالنا، علم النفس المالي، كيف يؤثر سلوكك النفسي على ثروتك وزيادة دخلك؟ حاولنا شرح تأثيرها في عملية اتخاذ قرارات أفضل. من خلال إدراك التحيزات، وأتمتة العمليات، والتركيز على أهداف واضحة، حيث يمكنك التحكم في مسيرتك المالية.

كيف ستشعر لو عرفتَ بالضبط متى يمكنك التقاعد ومقدار ما يمكنك إنفاقه دون أن ينفد مالك؟ من الرائع أنك وجدت هذه المدونة. شكراً لك لمرورك على سبارتاج بالعربي.